数字人民币试点程序提速

随着央行法定命字人民币（DCEP）试点程序提速，越来越多地方政府都在起劲争取数字人民币试点
。

　　12月10日，《中共上海市委关于制订上海市国民经济和社会生长第十四个五年妄想和二〇三五年远景目的的建议》正式宣布，其中提出“起劲争取数字人民币运用试点”
。

　　在业内人士看来，上海对数字人民币运用的试点，可能不但仅聚焦小额零售场景，还会涉足商业结算支付领域
。

　　此前，中国人民银行数字钱币研究所与上海市长宁区人民政府签署战略相助协议
。双方将建设上海金融科技公司，逐步实现商业金融区块链平台和手艺研发中央落地
。

　　一天后，苏州举行试点数字人民币发放启动仪式
。此次发放的数字人民币红包既可以通过“数字人民币APP”至苏州地区指定线下商户举行消耗，也能通过京东商城举行线上消耗
。

　　一位熟悉数字人民币研发希望的银行IT部分主管体现，随着央行法定命字人民币应用场景日益扩大，现在相关银行需解决三大挑战，一是一连提升数字人民币支付结算系统的稳固性与生意营业处理整理效率，以知足日益频仍高发的数字人民币生意营业量；二是有用规避双花问题等品德危害泛起，即在双离线支付情形下，有人趁着数字人民币尚未划转出去，拿这笔数字人民币二次消耗；三是基于数字人民币缺乏利息收入，相关银行怎样与商家相助推出更实惠的数字人民币支付运动，从而吸引更多民众使用数字人民币，提升后者的受接待度
。

　　值得注重的是，现在央行法定命字人民币的应用地区不再局限在境内
。

　　12月初，香港金融治理局总裁余伟文体现，现在香港金管局正与中国人民银行数字钱币研究所研究使用数字人民币举行跨境支付的手艺测试，并做响应的手艺准备
。

　　在他看来，目今跨境支付保存需时长、本钱高、透明度低等问题
。究其缘故原由，是各地营运时区差别、落实国际准则方法迥异、支付系统的手艺标准纷歧等，但这也付与数字人民币更大的生长空间，以解决这些行业痛点
。

　　“虽然，数字人民币若要在跨境支付领域普及，还需两大先决条件
。”欧科云链研究院首席研究员李炼炫指出
。一是中国与其他国家签署钱币交流协议，从而买通境外数字人民币的兑换与双向流通通道，二是构建中国央行-商业银行-外洋央行的多层运营系统与结算模式，确保数字人民币在境外的生意营业结算兑换高效稳健运作
。

　　首次测试双离线支付破解“双花”难题

　　11日晚，苏州举行试点数字人民币发放的启动仪式
。

　　详细而言，中签获得数字人民币红包的民众，既可以通过“数字人民币APP”至苏州地区指定线下商户举行消耗，也能通过京东商城举行线上消耗
。

　　中签职员使用数字人民币付款时，将优先使用红包，缺乏金额可对钱包举行充值后再支付，也可用其他支付方法组合付款
。

　　在业内人士看来，相比此前深圳完成的数字人民币红包发放公测，此次他们更关注此次苏州开展的数字人民币红包双离线支付与互联网场景线上支付测试
。

　　据悉，本次试点将从加入数字人民币消耗红包抽签运动的客户中，选取1000人以内加入离线钱包体验运动
。一旦数字人民币实现了双离线支付功效，无疑令数字人民币在无互联网状态下的收付与转账等功效再无障碍，令数字人民币无限靠近“流通中的现金”
。

　　前述银行IT部分主管透露，此次开展双离线支付测试的另一个主要目的，是解决数字人民币在此场景下的双花问题
。此前他们在内部测试阶段，发明由于数字人民币系统在生意营业结算方面的效率偏低，导致用户钱包里的数字人民币迟迟没有“划转”，令他们可以再用这笔数字人民币二次购物，形成品德危害
。

　　“我们妄想引入追偿机制，即若用户泛起双花状态，由银行向他追偿相关消耗款，但银行法务部分以为此举相当繁琐，需要银行与用户重复相同且网络足够的证据，反而会消耗大宗人力物力
。”他指出
。因此他们内部做了大宗系统测试，确保数字人民币在双离线支付场景下的结算处理效率大幅提升，尽可能降低双花问题泛起几率
。

　　在多位加入数字人民币试点的银行人士看来，若数字人民币在双离线支付领域的结算处理效率获得进一步提升，其应用场景有望延伸到小额商业与商业金融场景，由于众多小微企业对上下游商业款资金到账的时效要求更高
。

　　一位股份制银行华东地区分行认真人向记者指出，为了妥善解决数字人民币在商业场景下的结算对账问题，他们已引入大宗区块链手艺，确保上下游商业链条各企业的资金结算“有账可依”
。

　　但他发明，现在数字人民币若要在商业结算与供应链金融领域普及，还需突破两大瓶颈，一是现有的区块链手艺仍无法知足商业领域资金支付结算营业高并发的需求；二是数字人民币无法带来利息收入，导致部分供应链焦点企业不大愿使用数字人民币支付商业货款，由于这会令企业牺牲一笔可观的资金利息回报
。

　　“现在我们也在想步伐解决这些瓶颈
。”他指出
。好比银行内部正借鉴区块链领域的某些手艺理念，包括非对称加密、事情量证实、时间戳等，团结自身研发的UTXO模式、智能合约等专利，知足商业链条的数字人民币结算营业高并发需求
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　　跨境支付场景应用的征途

　　值得注重的是，随着数字人民币研发试点程序加速，它的国际化历程悄然胎动
。

　　“去年，我们联同泰国中央银行睁开研究，使用央行数字钱币及区块链平台解决跨境支付的种种问题
。”余伟文体现，目今相关团结研究已进入第二阶段，包括探讨详细的营业应用计划，以及平台的可营运性和伸延性（即扩展至三个或更多的央行数码钱币）
。

　　在李炼炫看来，数字人民币的跨境支付远景着实相当辽阔——不少国家一方面需要引入数字钱币，有用解决本国纸币流通受限、降低汇率大幅波动、提高钱币投向跟踪能力等问题，另一方面则希望通过普及数字钱币跨境支付以提升跨境商业额，给外地农户与小微企业创立更多收入
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　　“不过，目今数字人民币国际化也面临着不小挑战
。”他指出
。一是中国需与这些国家先签署钱币交流协议，从而给数字人民币兑换与双向流通创立操作空间，二是各方需构建中国央行-全球商业银行-外洋央行的多层运营系统与结算模式，确保数字人民币的境外流通与兑换处理效率稳健高效
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　　一位熟悉数字人民币跨境支付研究的知情人士向记者指出，数字人民币的跨境支付，可能会优先聚焦在内地游客在香港旅游时代的小额零售场景
。事实，人民币在香港地区的使用已相当普及，其兑换与双向流通渠道相当通畅且商户更乐于接受，给两地民众带来更多元的支付方法选项
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　　“若数字人民币在香港-内地商业场景获得有用普及，甚至成为商业融资与结算支付的新选择，相关部分则可以择机将相关成熟的运营系统向其他国家推广，逐步推进数字人民币的国际化与更大领域跨境使用
。”他指出
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